Desde que usado de forma consciente, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode sim ser um aliado inestim\u00e1vel na gest\u00e3o das suas finan\u00e7as. Mas, para que isso seja poss\u00edvel, \u00e9 importante que voc\u00ea aprenda a entender o seu funcionamento, e invista em um planejamento financeiro eficiente. <\/p>\n
Parece dif\u00edcil? Mas n\u00e3o \u00e9. A primeira coisa que vale a pena lembrar \u00e9 que os cart\u00f5es de cr\u00e9dito, apesar do nome, podem n\u00e3o ser usados para esta fun\u00e7\u00e3o. Ou seja, desde que voc\u00ea pague a sua fatura integralmente no dia do vencimento, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito funciona simplesmente como um meio de pagamento.<\/p>\n
Como meio de pagamento, o cart\u00e3o oferece muitas vantagens. Dentre elas, merecem destaque a seguran\u00e7a e a praticidade. N\u00e3o s\u00f3 o cart\u00e3o oferece mais prote\u00e7\u00e3o em caso de roubo e extravio do que o dinheiro, como d\u00e1 mais garantias ao consumidor no caso de cobran\u00e7a indevida. Imagine uma situa\u00e7\u00e3o que, por engano, a vendedora cobra a mais de voc\u00ea. Caso tenha pago em dinheiro, fica dif\u00edcil provar o equ\u00edvoco; j\u00e1 no cart\u00e3o, voc\u00ea pode pedir a revis\u00e3o da cobran\u00e7a.<\/p>\n
Cr\u00e9dito consciente exige planejamento As dificuldades surgem quando o cart\u00e3o \u00e9 usado para financiamento. Isso acontece sempre que voc\u00ea deixa de efetuar o pagamento integral da fatura. Neste caso, o saldo que n\u00e3o foi quitado \u00e9 financiado com base em uma taxa de juro pr\u00e9-acordada com o banco emissor do cart\u00e3o.<\/p>\n
N\u00e3o h\u00e1 nada de errado em usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito como uma alternativa de financiamento, desde, \u00e9 claro, que voc\u00ea planeje a decis\u00e3o de financiar. Se efetivamente aconteceu um imprevisto, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser a melhor alternativa de financiamento. Mesmo os juros cobrados sendo maiores (cerca de 10% ao m\u00eas), se voc\u00ea tiver certeza de que poder\u00e1 quitar a d\u00edvida em um ou dois meses, \u00e9 mais vantajoso do que levantar um empr\u00e9stimo pessoal (5,5% ao m\u00eas).<\/p>\n
Fa\u00e7a as contas A raz\u00e3o para isso \u00e9 simples: no empr\u00e9stimo pessoal voc\u00ea precisa levantar um financiamento por um prazo m\u00ednimo (de, em geral, 12 meses) e muitas vezes tamb\u00e9m precisa levantar quantias pr\u00e9-definidas, que podem superar o valor que precisa. A combina\u00e7\u00e3o destes dois fatores faz com que voc\u00ea acabe gastando mais com juros, como ilustrado na tabela abaixo.<\/p>\n
Fica f\u00e1cil de ver, na tabela acima, que, mesmo emprestando a uma taxa de juro maior, o cart\u00e3o pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o, se voc\u00ea puder quitar a d\u00edvida rapidamente. Al\u00e9m de ilustrar o peso que o prazo tem no gasto com juros, mostramos como uma diferen\u00e7a relativamente pequena do valor de empr\u00e9stimo pode acabar pesando ainda mais.<\/p>\n
N\u00e3o deixe a exce\u00e7\u00e3o virar regra O problema surge quando a exce\u00e7\u00e3o vira regra, ou seja, voc\u00ea acaba se acostumando com esse \"dinheiro extra\" que o limite do cart\u00e3o oferece, e passa a consider\u00e1-lo como parte da sua renda.<\/p>\n
Quando isso acontece, voc\u00ea acaba consistentemente gastando mais do que recebe, e exatamente por isso, recorre ao limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito praticamente todos os meses. Nesse caso, ao inv\u00e9s de financiar por dois meses, como na tabela acima, voc\u00ea na verdade estaria \"rolando\" esta d\u00edvida de m\u00eas em m\u00eas.<\/p>\n
Se voc\u00ea j\u00e1 est\u00e1 comprometendo mais do que 25% da sua renda mensal com o pagamento de d\u00edvidas, \u00e9 hora de acender o sinal de alerta. Avalie com cuidado seu padr\u00e3o de gastos e identifique formas de economizar de forma a pagar, o mais r\u00e1pido poss\u00edvel, a sua d\u00edvida.<\/p>\n
Mantenha os pagamentos em dia Ignorar esses sinais de alerta s\u00f3 servir\u00e1 para piorar a sua situa\u00e7\u00e3o. Antes do que imagina, a sua d\u00edvida ter\u00e1 crescido de tal forma, que voc\u00ea come\u00e7a a ter dificuldades at\u00e9 mesmo de manter o pagamento m\u00ednimo.<\/p>\n
Evite que isso aconte\u00e7a a qualquer custo, pois, no momento em que come\u00e7a a ter dificuldades para pagar o m\u00ednimo e atrasa os pagamentos, n\u00e3o s\u00f3 a sua d\u00edvida cresce mais rapidamente, como o seu perfil de risco piora, o que pode levar o banco emissor do cart\u00e3o a rever os juros do seu cart\u00e3o.<\/p>\n
Se voc\u00ea se encontra nesta situa\u00e7\u00e3o, o melhor \u00e9 entrar em contato com o banco emissor e tentar renegociar a d\u00edvida. N\u00e3o aceite a recomenda\u00e7\u00e3o da atendente do SAC de pagar apenas o m\u00ednimo ou pular um pagamento. Fale com o seu gerente e informe-se sobre como proceder para ter direito a um plano de renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
N\u00e3o financie consumo Fica f\u00e1cil ver, portanto, que voc\u00ea deve refletir com calma antes de financiar no seu cart\u00e3o. Nunca use o cart\u00e3o para financiar gastos correntes como compra de alimentos ou outros itens de consumo. Ao inv\u00e9s disso, reflita se n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel economizar em outra parte do seu or\u00e7amento, de forma a evitar o financiamento no cart\u00e3o.<\/p>\n
Nunca use o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para saques. \u00c9 pr\u00e1tico e c\u00f4modo, mas, por isso mesmo (por n\u00e3o ter que se esfor\u00e7ar tanto para conseguir o dinheiro), voc\u00ea acaba se acostumando e, quando v\u00ea, est\u00e1 sacando no \"cr\u00e9dito\" para comprar as coisas mais banais.<\/p>\n
Assuma o controle! N\u00e3o se esque\u00e7a: o cart\u00e3o \u00e9 um produto financeiro. E, como tal, cabe a voc\u00ea pesquisar aquele que mais atende \u00e0s suas necessidades. Pesquise taxas e condi\u00e7\u00f5es: se acreditar que vale a pena, transfira a d\u00edvida de um cart\u00e3o para outro, ou consolide v\u00e1rias d\u00edvidas em um \u00fanico cart\u00e3o.<\/p>\n
Mas, em todas as situa\u00e7\u00f5es, lembre-se que voc\u00ea \u00e9 o respons\u00e1vel pela sua sa\u00fade financeira. Isso n\u00e3o pode ser terceirizado. O banco emissor e a administradora do cart\u00e3o podem at\u00e9 cobrar taxas abusivas, mas cabe a voc\u00ea se informar e, sobretudo, evitar usar a op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito nestes casos. A falta de planejamento \u00e9 que leva as pessoas a perderem o controle da sua situa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
Aprenda a usar o seu cart\u00e3o de forma eficiente e voc\u00ea logo ver\u00e1 os benef\u00edcios no seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito. Mais para frente, quando efetivamente precisar de um empr\u00e9stimo para comprar a sua casa, por exemplo, perceber\u00e1 que tudo ficar\u00e1 mais f\u00e1cil.<\/p>\n
Cart\u00e3o de cr\u00e9dito Empr\u00e9stimo pessoal <\/p>\n
Valor financiado R$ 750,00 R$ 750,00 R$ 1.000,00 <\/p>\n
Taxa de juro 10% ao m\u00eas 5,5% ao m\u00eas 5,5% ao m\u00eas Prazo de financiamento 2 meses--12 meses--12 meses <\/p>\n
Total gasto com juros R$ 157,50 -- R$ 240,00 -- R$ 319,80<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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